现在的人养孩子是真舍得下本,吃穿用度买最好的,连培训班也去最贵的那种。
华哥有一朋友,夫妻俩都是普通工薪族,收入并不殷实,却每年花一万多给孩子买保险。
我觉得很震惊,便询问他原因,他答道:
“父母对孩子哪有吝啬的,其实我也不是很懂,只是觉得给他多些保障总没错……”
其实很多父母都是这样,出于对孩子满满的爱,老早就把保险备好了。
可事实上,他们犯了很大的常识性错误,啥也不懂就贸然下手,很可能会把孩子给坑了。
该做的功课还是得做,像下面这些误区,就千万不能踩。
误区一:优先给孩子买保险
很多家长都是在生了孩子后,才第一次有了买保险的念头。
一来出于对亲骨肉的疼爱,二来觉得孩子年纪小,买保险便宜。
很多销售正是利用了家长的这个心理,拼命推销少儿险。
倒也不是说这些保险不好,而是你们忽略了核心的一点:
父母才是孩子最重要的保护伞,他们的保障必不可少。
孩子要是发生意外,没有保险还有大人扛着。而大人作为家庭的经济支柱,是万万不能倒下的。
所以华哥的观念是,购买保险时应该先考虑大人,再考虑小孩。特别是家里顶梁柱的保险保障,一定要做充足。
当然,这里的充足是指:
身故保障在年收入的10倍
重疾保障在年收入的3倍
医疗保障至少100
一定切记,保险配置要以家庭为中心进行整体规划,因此家里的经济支柱才是重点保护对象。
误区二:要买就买”最好“的
华哥身边很多人都在养育小孩,为人父母的焦虑,我太能理解了。
奶粉不放心就买国外的,幼儿园不放心就挑贵的,总之只要负担的起,就一定会给孩子最好的。
可你一定没想到,这种爱子心切的心理,早已被业务员利用成了推销战术。
他们会跟你说,全能险、理财险这些品种,在保险里就是最好的,将来孩子上学、结婚、养老都能领钱。
你一听,真是不错呀,不仅提供保障,还能有收益,孩子以后的路都不用愁了……
抱歉,我想跟你说句实话,什么都保到头来就是什么都保不了。
这类险种我是最不推荐买的,保费动不动好几千,保额却低的可怜。
真出了意外,它赔的那几万块能干啥?
至于业务员口中的收益,我仔细算过一笔账,还不如银行的存款利息高呢。
说到底,买保险的目的并不是赚钱,而是规避风险。
论保障内容,理财型保险是远比不上一年几百块的消费型保险的。
忽略了豁免附加险
作为父母,你有没有考虑过,如果发生重大变故,家庭收入锐减,孩子的保费难以为继,该怎么办?
这时候,豁免附加险就显得十分重要了。
所谓“保费豁免”,是指在投保人(监护人)遭遇重疾或者意外时,保险公司可以免去后续的保费,让被保险人继续享有保单所列明的保障。
说白了就是为保险再加上一层保险,给子女投保时,请尽量附加上这一功能。
不过各家保险公司对“豁免”的定义不太一样,大家一定要亲自看看条款上是怎么写的,别光听销售一张嘴说。
为孩子买保险真的要深思熟虑,一旦买错了就会左右为难。
退保吧,要扣保费;继续缴费吧,又会损失更多,你说该怎么选?
到底怎样才是为孩子买保险的正确姿势呢?华哥把这个大干货用图表直接归纳出来了:
制图:财神华,点击可放大
如果还有疑惑,那就接着往下看吧,我逐一给大家讲讲。
在我看来,为孩子配置保障的第一步应该是购买医保。
首先医保没有门槛,无论患不患病都可以买;二来性价比也高,18岁之前每年交一百多块就够了。
别看它便宜,保障额可是很给力的。
还记得之前很火的罗一笑小朋友吗?当时官方公布了一次医疗费用情况,3次住院共花费20万,医保报销了16万8千多,算下来,报销比例达到了80%!
真算是国家给的福利了。
不过社保也有局限性,很多进口药不在报销范围内,报销比例也跟医院级别挂钩。
所以华哥建议有条件的朋友再补充一下住院医疗险,两者搭配起来,看病基本就没压力了。
意外险的话,我强烈建议买一年期的,这样才能以最低的价格买到最大的保障。
至于重疾险,还是选消费型的吧,买20年期、保额在30-50万的比较合适。这样等孩子成年后,可以根据实际情况重新规划。
别老觉得这几百块丢了可惜,买保险本来就是抵抗意外,人平平安安的比什么都强。