作者：简七理财

“我的要求并不高，退休以后跟现在生活差不多就行啦...……”这样想着，觉得不用存多少钱吧~不考虑这辈子还要结婚买房买车子女教育巴拉巴拉，单单是保持现在的年支出5万水平，一个月薪5000的年轻人就要存够107万才能弥补社保退休养老金跟你正常生活水平的缺口！ 你的养老缺口有多大？自己如何补？快来和简七一起算一算吧，早早为优雅养老做好准备吧！因为复利的魔力，越早开始存钱负担越小哦！ 就让五险一金大家族来自我介绍一下吧~ 各位好，我们是五险一金大家族。我们在许多人眼中是“朦胧美”，似乎有用，可是又不太清楚到底怎么用。 国家对咱们这点好，各位还是要好好关注自己的切身利益哦。就让我们“毛遂自荐”，自己介绍一下吧。 对于咱们上班族来说，按照法律规定，企业都应该为你缴纳这我们这五险一金哦。 大哥：养老保险 二哥：医疗保险 三姐：生育保险 四弟：失业保险 五弟：工伤保险 小妹：住房公积金

一、五险一金？

（一）养老保险

千万要注意要在退休前累积缴纳养老保险满15年，否则你就只能领回自己交的那部分养老保险，丧失了从国家的养老金大金库里分一杯羹的机会。

退休前，养老保险所交的时间越长，退休后从基础账户(国家)中领取的保险金越多。退休后月领养老金=基础养老金+个人帐户养老金；基础养老金=退休时上年度全市职工月平均工资的M％(M为个人缴费年限，至少满15年（上不封顶)。个人帐户养老金=本人养老保险帐户储存额/N，其中N与退休年龄有关。

养老保险主要分公务员事业单位养老保险、城镇职工养老保险、城乡居民养老保险三种。机关事业单位退下来的养老金和企业人员退下来的养老金，具体讲表现为三个不同：

一是统筹办法不一样，即企业人员是单位和职工本人按一定标准缴纳，机关事业单位的则由国家财政统一筹资；

二是支付渠道不一样，即企业人员由统筹筹账户+个人账户支付，而机关事业单位则由国家财政统一支付；

三是享受标准不一样，即机关事业单位的养老金标准远远高于企业退休人员，差距大概是3～5倍。

养老保险怎么交：

1、个人缴纳当地上年度职工平均工资的8%，如果你工资比这个平均工资高，按照你的平均工资计算，全部进入个人账户（退休了就开始领取）；

2、各个地方单位缴纳不同，一般在20%左右，进入统筹账户，也就说单位交的多不代表你未来拿得也多。

（二）医疗保险

医保停止缴纳后3个月后不再享受医保报销的待遇，再次缴纳后需要连续缴纳6个月后才能再次享受住院报销等医保待遇。

目前许多地区，退休前必须累计缴纳一定年限（比如20年）的医疗保险退休后才能享受医保待遇。甚至，要在一些地区享受社保，还必须在该地区累计缴纳一定时间的医保。

医疗保险怎么交：

个人缴纳约2%+少量（一般每月几元钱）的大病保险，单位缴纳8%—10%左右。个人缴纳的全部医保和单位缴纳的部分医保（比如有的地方30%）每年返还进个人医保卡中，可以刷卡买药看门诊。

医疗保险具体报销条件：

a）定点：必须在定点医院就医

b）指定目录：使用的药品、诊疗项目和服务设施必须在指定目录内

c）起付线：仅报销超过起付线的部分，一般起付线为当地职工平均年工资的10%，具体参考当地社保局，比如上图中北京起付线为1800元。

d）封顶线： 仅报销低于封顶线的部分，一般封顶线为当地职工平均年工资的4-6倍，具体参考当地社保局，比如上图中北京封顶线为20000元。

e）按比例报销：满足条件且在起付线和封顶线之间的医疗费用也不是全部都报销哦，是按一定比例报销的。

（三）生育保险

对于大部分城市来说，各位必须在所在单位缴满一定时间（通常是一年）生育保险才能享受这个待遇。生孩子相关的检查费、接生费、手术费、住院费和药费可以用生育保险报销。但是超出规定的医疗服务费和药费就不能报销啦。此外，如果因为因生育引起疾病的医疗费也可以由生育保险报销。

生育保险中断后，必须重新算参保时间，必须连续缴费半年（有的地方是一年），才可以享受生育保险基金统筹

生育保险怎么交：

全部由企业缴纳，企业缴纳比例一般为0.5%—1%左右。

生育保险参保职工，生育费用、计划生育手术医疗费用和生育津贴均可由生育保险基金支付。生育津贴相当于带薪产假，具体补贴标准需要仔细研读相关资料。

（四）失业保险

领取失业保险的条件可不容易：

1.和生育保险一样，失业前你和你的单位必须累计缴纳失业保险满1年；

2、必须是因为非本人意愿的失业，所以主动辞职就不能领取了；

3、必须在失业后60天内进行失业记

失业保险怎么交：

个人缴纳0.2—1%，单位缴纳2%左右，各地规定不太相同。

（五）工伤保险

因工死亡必须要在被救治后48小时内死亡才能算在工伤保险的保障范围内…

工伤保险怎么交：

全部由单位缴纳，根据行业的危险程度不同有所区别，缴纳比例在0.5—2%左右。

（六）住房公积金

个人和单位均缴纳12%（12%+12%)，全部进入个人账户，全部可以归我们。不过如果公积金长期躺在公积金账户中，利息损失让人很无奈啊。我们买房、装修、租房，甚至离职、退休都能把公积金带回家哦。此外，缴纳住房公积金还能申请利率十分优惠的住房公积金贷款，各个城市标准不一样，仔细询问吧。

离职后社保怎么办？

医保一旦停止缴费，将不再享受医疗保险待遇。医保欠费3个月以上，需要6个月的等待观察期，才可以享受以前同样的待遇；

Ø 生育保险中断后，必须重新算参保时间，必须连续缴费半年（有的地方是一年），才可以享受生育保险基金统筹

Ø 不会因为中断而影响养老金待遇，城镇职工基本养老保险只需满足缴费满15年即可享受相关养老待遇

Ø 离职期间个人可以自行缴纳养老保险和医疗保险，建议多多咨询当地社保局如何缴纳，具体办理方法各地可能有所不同。

总结:

1、所以无论什么时候都要准备好3-6个月的流动资产作为缓冲垫；

2、养老、医疗社保在离职前最好向公司人力、社保局问清楚。多多利用互联网和电话吧。

3、公积金是五险一金中和当前利益最相关的，一定要多多关注。

4、失业保险钱少难拿，重点还是放在寻找合适的工作上吧。

各地社保电话：所在地区号+12333